《投資者網(wǎng)》崔悅晨

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)，核準(zhǔn)劉立君唐山銀行董事長(zhǎng)的任職資格。這意味著，空缺近半年后，唐山銀行終于迎來(lái)了新一任董事長(zhǎng)。

2024年7月，彼時(shí)唐山銀行董事長(zhǎng)王衛(wèi)國(guó)因工作調(diào)整，辭去董事長(zhǎng)職務(wù)，由時(shí)任行長(zhǎng)、執(zhí)行董事劉立君代為履行董事長(zhǎng)職責(zé)。

今年1月下旬，隨著監(jiān)管批復(fù)落地，劉立君正式履任唐山銀行董事長(zhǎng)一職。

與此同時(shí)，1月22日，唐山銀行發(fā)布公告稱，因工作調(diào)整，劉立君辭去唐山銀行行長(zhǎng)職務(wù)，目前仍代為履行行長(zhǎng)職責(zé)。劉立君的上任，為唐山銀行帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。

劉立君正式履新唐山銀行董事長(zhǎng)

公開(kāi)資料顯示，劉立君出生于1973年，擁有本科學(xué)歷和正高級(jí)經(jīng)濟(jì)師職稱，曾在農(nóng)業(yè)銀行唐山分行及其曹妃甸支行擔(dān)任多個(gè)重要職務(wù)，積累了豐富的金融管理經(jīng)驗(yàn)。

2019年，劉立君加入唐山銀行，擔(dān)任行長(zhǎng)一職，并在2024年7月代行董事長(zhǎng)職責(zé)。如今，他正式成為唐山銀行的董事長(zhǎng)，肩負(fù)起引領(lǐng)這家城商行繼續(xù)前行的重任。

唐山銀行成立于1998年6月，是唐山市唯一具有獨(dú)立法人資格的國(guó)有城市商業(yè)銀行，國(guó)有股權(quán)占比達(dá)92%。截至2024年9月末，該行資產(chǎn)總額3363億元。在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2024年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”評(píng)價(jià)中，唐山銀行位列全國(guó)124家城商行第12名，全省城商行第1名。

此次任命不僅是對(duì)劉立君過(guò)去幾年工作成績(jī)的認(rèn)可，也是對(duì)其領(lǐng)導(dǎo)能力和戰(zhàn)略眼光的信任。面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)環(huán)境，如何繼續(xù)推動(dòng)唐山銀行的穩(wěn)健發(fā)展，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新，成為了擺在劉立君面前的重大課題。

另一方面，他需要處理好內(nèi)部也管理、風(fēng)險(xiǎn)控制以及外部競(jìng)爭(zhēng)等多重挑戰(zhàn)，以確保銀行能夠在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持領(lǐng)先地位。

投資收益拉動(dòng)業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)

近年來(lái)，唐山銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)亮眼。自2021年以來(lái)，該行營(yíng)收和凈利增速均保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。

不僅如此，2023年該行凈利潤(rùn)首次超過(guò)河北銀行，成為河北省內(nèi)城商行中凈利潤(rùn)最高的銀行。

進(jìn)入2024年，唐山銀行保持著穩(wěn)健的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。根據(jù)最新的財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，截至2024年第三季度末，唐山銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入48.93億元，同比增長(zhǎng)8.95%；凈利潤(rùn)達(dá)30.73億元，同比增長(zhǎng)12.69%。

這意味著，僅前三季度的凈利潤(rùn)總額已經(jīng)超過(guò)了2023年全年總額。不出意外，2024年的全年凈利潤(rùn)有望達(dá)到新的高峰。

然而，唐山銀行過(guò)高的投資類資產(chǎn)規(guī)模一直飽受詬病。2013年至2017年，唐山銀行投資類資產(chǎn)從73億元升至1550億元，在總資產(chǎn)中的占比從20%升至72%，而同期貸款業(yè)務(wù)占比卻從51%降至16%以下。

盡管監(jiān)管機(jī)構(gòu)多次強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)應(yīng)回歸存貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)，唐山銀行也開(kāi)始調(diào)整其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，但其投資收益依舊是利潤(rùn)的主要來(lái)源之一。

截至2024年前三季度，該行投資收益達(dá)到8.16億元，同比增長(zhǎng)了38.56%；公允價(jià)值變動(dòng)收益更是達(dá)到了3.68億元，較上年同期幾乎翻了三倍，漲幅高達(dá)164.96%。這兩項(xiàng)收入合計(jì)占當(dāng)期凈利潤(rùn)的38.53%，相較于2023年底增加了2.68個(gè)百分點(diǎn)。

從資產(chǎn)配置來(lái)看，唐山銀行的投資主要集中在債券和基金上，其中債券投資占據(jù)了較大的比重，為唐山銀行提供了穩(wěn)定的利息收入。另有部分信托受益權(quán)以及資產(chǎn)管理計(jì)劃，但占比規(guī)模較小。

雖然投資收益成為推動(dòng)唐山銀行業(yè)績(jī)持續(xù)高速增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素，但在利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入這兩個(gè)衡量銀行長(zhǎng)期健康發(fā)展的重要指標(biāo)方面，唐山銀行卻顯示出了一定程度的下滑趨勢(shì)。

這種情況引發(fā)了外界對(duì)于其商業(yè)模式可持續(xù)性的擔(dān)憂，即使短期內(nèi)能夠提高盈利水平，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看，可能會(huì)影響到銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)質(zhì)量。

大客戶集中度較高，撥備覆蓋率觸及監(jiān)管紅線

輝煌的業(yè)績(jī)背后也存在著一些隱憂。

首先便是大客戶集中度較高的問(wèn)題。數(shù)據(jù)顯示，2023年，該行前十大客戶貸款凈額占資本凈額的比例高達(dá)73.5%，遠(yuǎn)超50%的監(jiān)管紅線。

這種高度集中的信貸結(jié)構(gòu)雖然短期內(nèi)有助于快速擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看卻增加了潛在的風(fēng)險(xiǎn)暴露程度，一旦某一主要客戶出現(xiàn)違約情況，將對(duì)銀行的整體財(cái)務(wù)狀況造成嚴(yán)重影響。

與此同時(shí)，唐山銀行的撥備覆蓋率也達(dá)到了一個(gè)相當(dāng)高的水平。

截至2023年底，該行不良貸款率為0.92%，在不良貸款率較低的情況下，撥備覆蓋卻率高達(dá)578.87%，遠(yuǎn)超監(jiān)管部門規(guī)定的150%的基本標(biāo)準(zhǔn)。

過(guò)高的撥備覆蓋率一方面反映了銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的高度警惕性，另一方面也可能暗示著存在隱藏利潤(rùn)的行為，即通過(guò)過(guò)度計(jì)提準(zhǔn)備金來(lái)平滑利潤(rùn)波動(dòng)或滿足其他特定目的。

對(duì)此，財(cái)政部發(fā)布的《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則（征求意見(jiàn)稿）》明確指出，對(duì)于超過(guò)監(jiān)管要求2倍以上的撥備覆蓋率，應(yīng)視為有隱藏利潤(rùn)傾向，并需將超額部分還原成未分配利潤(rùn)進(jìn)行分配。

總的來(lái)說(shuō)，在2024年取得不俗業(yè)績(jī)的同時(shí)，唐山銀行也面臨著大客戶集中度較高和撥備覆蓋率觸及監(jiān)管紅線等挑戰(zhàn)。

作為新任董事長(zhǎng)，劉立君需要在保持業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的同時(shí)，有效應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

未來(lái)，唐山銀行能否在劉立君的帶領(lǐng)下，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的雙贏，或?qū)⒊蔀槭袌?chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。（思維財(cái)經(jīng)出品）■